（1）自有单子比较了解，处置有更多的抓手，容易突破，短时间内回款概率比较高； （2）整个处置成本可控，前期可由业务员自行催收，后期可让公司法务参与法诉流程； （3）处置回款后可享有全部的本利罚，取得超额收益； （1） 处置人员不专业：小贷公司人员较少，处置人员往往就是一线业务员，部分业务员话术单一，导致逾期债务人获得“免疫”，不再配合还本付息；部分业务员压力过大，行为激动，被债务人构陷“暴力催收”，使处置复杂化并严重影响小贷公司声誉； （2） 法诉流程复杂，处置业务系典型非标业务，各环节的管控以及目标考核难以落实，部分案子往往一拖多年无法了结，给小贷公司背上沉重的包袱； （3） 过多的人力物力用在少数几户逾期资产的处置上，影响到公司正常业务的开展，甚至打击相关业务员的工作积极性，资金固化已既成事实，又影响了盈利水平，长此以往对正常公司经营产生重大影响； 1、债权转让，一劳永逸，即可实时回款将资金重新投入经营，又可将不良出表，免去所有的处置繁琐流程，是很多互联网小贷、信托和银行的标准操作流程。 （1） 债权转让往往需要打折出售，产生一定的损失，如涉及信用类贷款往往折扣较大，损失较大； （2） 债转流程需合法合规，其中牵涉法律文本设计制作，相关材料整理交割，需了解相关专业知识再进行运作； （3） 涉及国有资产的转让，还需考虑相关行政法规和制度以及公司本身授权，债权的转让流程及方式； 结合以上分析，不难发现，针对逾期资产处置的方案各有利弊，建议依靠大数据决策，让专业系统给出客观意见，有助于小贷公司管理层的最终决策。海湖汇金融目前自行研发的“不良资产处置云系统2.0”（以下简称“系统”）正努力解决上述问题。 系统综合逾期债权的底层资产信息，债务人信息，外围司法环境，从基础数据，处置预计时间，处置预计成本三个角度出发，提炼76个重要信息节点，对逾期资产进行评级。 B类：小贷公司与处置人员共同处置，充分利用律师函等处置工具，同时做好该债权的内部评估和材料整理 2、专业处置流程定制，使处置流程系统化，可视化，简单化： 针对法诉处置流程的非标化，海湖汇金融将处置流程细化为176个节点，每个节点设置操作规范和时间期限，使小贷公司充分参与到整个处置流程，进行有力的管控和目标考核。 以上是海湖汇金融对逾期资产处置的一些浅见，抛砖引玉，希望更多的小贷从业者为不良处置献言建策，共同打造健康安全的普惠金融环境。 报告并表示，防范化解重大风险，继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的基本方针，做好经济金融领域风险处置工作，压实地方属地责任、部门监管责任和企业主体责任，加强风险预警、防控机制和能力建设，设立金融稳定保障基金，运用市场化、法治化方式化解风险隐患，牢牢守住不发生系统性风险的底线。本文来源：“上海小贷协会”微信公众号2022年3月29日文章；作者：宋勇钢，上海海湖汇金融信息服务有限公司
